Проблемы банков

В современной экономике проблемы банков можно рассматривать в разных аспектах, со стороны непосредственно самих банков, со стороны всей банковской системы, со стороны государства и в конечном итоге со стороны потребителей банковских услуг.

Рассмотрим проблемные ситуации с которыми сталкиваются современные банки. Первоочередной проблемой можно считать высокую конкуренцию на рынке банковских услуг, особую роль здесь играют банки с иностранным капиталом, как правило, такие банки заработали себе положительную репутацию и громкое имя на мировом рынке банковских услуг, они имеют большой размер капитала, что обеспечивает им стабильность и возможность диктовать условия другим участникам рынка.

Отечественны банкам зачастую не под силу конкурировать с такими гигантами, и они проигрывают эту борьбу.

Проблемы банков связанны с различными рисками: кредитные риски – риск не выполнения заемщиком взятых кредитных обязательств. Эти риски связаны с невыполнением обязательств по кредитам, в результате чего банку переходит в собственность залоговое имущество заемщика, но для его получения необходимо решение суда, а это сопровождается большими затратами времени и судебными издержками. Когда же залоговое имущество все же переходит в собственность банка встает вопрос о реализации этого имущества, это тоже затяжной и затратный процесс. В настоящее время банки сотрудничают со специализированными коллекторскими агентствами, схема работы такова банки передают дела своих должников коллекторской компании, уплачивая за эту определенное вознаграждение, а те в свою очередь взыскивают долг с заемщиков.

Общие проблемы банковской системы в целом связаны с низкой капитализацией, недостаточностью финансовых ресурсов, особенно долгосрочных, а так же высокой административной нагрузкой. В решении этих проблем банков активное участие принимает государство, принимая соответствующие нормативные и законодательные документы, так решение низкой капитализации банков может решиться путем упрощении процедуры эмиссии банком ценных бумаг, а также льготное налогообложение или полное освобождение части прибыли, которую банки направляют на увеличение размера собственного капитала. Решение проблемы высокой административной нагрузки и сокращение издержек банков по выполнению законодательных и нормативных требований видится в ослаблении надзора за банками, проведение проверок только на одном уровне, либо на региональном уровне, либо проведение консолидированного надзора, но не дублирование их.
Наконец рассмотрим проблемы банков со стороны конечных потребителей банковских услуг.

Потребителями выступают малый бизнес и население, крупные промышленные и финансовые корпорации, государство. Здесь главной проблемой является недоверие, сформированное еще при распаде Советского Союза, потеря вкладов в государственном банке, возникновение финансовых пирамид. У обманутых вкладчиков сформировался определенный менталитет недоверия банковской системе. Сегодня эта проблема уже не так ярко выражена, поскольку уже все сферы деятельности как физических лиц так и юридических лиц связаны банковской системой, но все же кризис недоверия еще проявляется, особенно в отношение размещения депозитов, еще очень большая часть населения хранит свои сбережения дома. Эта проблема решается, путем установления долгосрочных партнерских отношений банка и клиента, условиями обслуживания, уровнем процентных ставок и диверсификацией вкладов, наконец - репутацией и добрым именем банка.

Про операции банков напишу далее.