Система страхования вкладов

Размещение средств на банковском депозите сопряжено с определенными рисками, однако созданная система страхования вкладов позволяет обезопасить клиентов от потери денег.

Большинство развитых стран законодательно закрепляет за вкладчиками право на получение возмещения в полном либо частичном объеме. Государственные гарантии положительно влияют на темпы роста экономики, поскольку люди куда охотнее отдают деньги в банк, если уверены, что не потеряют все свои сбережения в случае финансовой ошибки или краха банка.

В России в своем нынешнем виде система страхования вкладов появилась в 2004 году, когда вступил в силу закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Специально для координации работы системы была создана государственная корпорация – агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое организует работу с населением и информирует людей об их возможностях в области защиты от рисков. Особенно много работы появилось у АСВ в период с 2008 по 2010 год, когда из-за кризиса у многих банков возникли серьезные проблемы с платежеспособностью, а население было напугано, опасаясь потерять все сбережения, оставшиеся на счетах в различных банках.

Именно выплаты, производившиеся агентством позволили стабилизировать положение. Кроме практической роли по обеспечению надежности вкладов АСВ вдобавок создает на рынке депозитов более благоприятный психологический фон. Люди гораздо менее склонны хранить деньги в виде наличных, если могут, ничем не рискуя, разместить определенную сумму на банковский вклад. По сути, плата по счетам обанкротившихся банков с лихвой окупается благодаря росту финансовой активности людей.

Следует отметить, что система страхования вкладов вовсе не подразумевает, что государство готово брать на себя обязательства по оплате долгов любого банка. Для того, чтобы стать участником программы страхованию банковская организация должна подтвердить свою состоятельность и получить от АСВ специальную лицензию. Необходимость создания системы страхования возникла по причине того, что в случае объявления банка банкротом банк мог оказаться неплатежеспособным, а деньги нередко выводились различными путями и оказывались в кармане у недобросовестных банкиров. Простые вкладчики в этой ситуации оставались ни с чем. Банки, ведущие свою деятельность незаконно, испытывают серьезные проблемы, поскольку не могут получить лицензию.

Условия страхования позволяют застраховать вклад размером до 700 тысяч рублей. Выплата производится в случае возникновения одного из условий: отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности или введение моратория на произведение финансовых операций. Вклады в иностранной валюте также застрахованы на сумму, соответствующую сумме вклада в рублях. Если вклад превышал максимальную сумму возмещения, то после страхового возмещения клиент сохраняет за собой право требовать у банка оставшуюся сумму.
Безусловно, страхование вкладов будет развиваться и дальше, к примеру, может быть повышена максимальная сумма возмещения, что означает улучшение положения простых клиентов банков, которые и вкладывают свои деньги.

О ипотечном страховании далее напишу.