Страховые компании

В последнее время многочисленные страховые компании все более активно предлагают нам, обывателям, свои услуги. С принципами работы этих организаций, думаю, знаком каждый.

Однако, давайте попробуем разобраться, что же представляет из себя этот вид бизнеса и кому выгодна их деятельность.
Прежде всего, давайте представим себе огромную копилку, своего рода кассу взаимопомощи, в которую каждый вносит свой относительно небольшой взнос, чтобы, в случае необходимости, воспользоваться суммой, в несколько раз превышающей размер его взносов.

Представили? Поздравляем. Теперь вам известен принцип работы абсолютной любой страховой организации. Говоря иными словами, компании-страховщики это финансовые посредники, деятельность которых состоит в формировании специальных денежных фондов, из которых в обусловленных размерах в случае наступления определенных событий (страховых случаев) осуществляются выплаты страхователям денежных средств.

Формирование денежных фондов таких компаний происходит за счет страховых взносов, которые производятся на основании заключенных договоров страхования, либо через реализацию страховых полисов.
Кому это выгодно? В первую очередь это выгодно тем, кто страхует свои риски, ведь наряду с гарантией выплат, они получают возможность возмещения ущерба в размере, значительно превышающем суммы взносов. Во вторую очередь это выгодно самим страховщикам. Если страховые компании сумеют адекватно сформировать портфель рисков, провести грамотную тарифную политику и успешно разместить свои активы,  страхование может принести неплохие прибыли. В-третьих, деятельность по оказанию услуг страхования, выгодна государству. Страховые фонды представляют собой источник инвестиций, размер которых в мире по оценкам Global assets under management достигает 19 млрд. долларов США.

Поскольку государство является заинтересованной стороной, то совершенно естественно, что деятельность компаний-страховщиков подлежит государственному регулированию. В Российской Федерации, например, этот вид бизнеса подлежит обязательному лицензированию. Данный подход реализован в рамках комплекса мер по государственному регулированию страховой деятельности, в который входят так же:
- контроль за финансовой устойчивостью страховщиков, посредством соблюдения норм достаточности капитала, размеров обязательств, контролем за размещением активов, требования к портфелю рисков и тарифной политике;
- контроль посредством статистической и финансовой отчетности;
- налогообложения.

Органом, осуществляющим контроль за деятельностью, которую ведут страховые компании, осуществляет Федеральная служба по финансовым рынкам, которая руководствуется как нормами Гражданского права,  так и Федеральными законами о страховой деятельности.
Лидерами в области страхования являются страны Северной Америки, Западной Европы и Азии. Страховые организации этих государств являются также одними из самых надежных.
В России же, рейтинг надежности* страховых компаний в настоящий момент выглядит следующим образом:
АльфаСтрахование;
ВСК;
ВТБ Страхование;
Ингосстрах;
КапиталЪ;
МАКС;
Ренессанс;
РЕСО-Гарантия;
Росгосстрах;
РОСНО.
О страховой деятельности, которая зародилась еще при Хаммурапи, можно рассказывать практически бесконечно. Однако, мы надеемся, что для первого знакомства с основными аспектами этого бизнеса вам будет достаточно информации, предложенной в этой статье.

Что такое брутто-ставка далее расскажу.