На главную Страхование Что такое брутто-ставка

Что такое брутто-ставка

брутто ставкаСтраховой тариф, который в финансовой литературе принято называть загадочным словосочетанием брутто-ставка является основным аспектом, влияющим на прибыльность  страховой компании.

Давайте попробуем разобраться, что стоит за этим набором символов, не вызывающим у обычного человека никаких ассоциаций? Деятельность всякого рационального субъекта экономических отношений, направлена на максимизацию прибыли.

Исходя из этого принципа, страховая организация формирует тариф, который включается в договор страхования. Расчет этого тарифа производится исходя из величины страховых рисков и нагрузки.

По большому счету, величина страховых рисков это математически выраженная вероятность возникновения того или иного страхового случая: природных катаклизмов, ущерба, причиненного человеческим фактором и т.д. Расчеты, на основании которых определяется величина страховых рисков, называются актуарными. Кроме того, к величине страховых рисков, страховщик добавляет отчисления в специальные резервные фонды, размер которых определяется согласно действующему законодательству. Совокупность величины страховых рисков и обязательных отчислений называют нетто-ставкой.

Что же это за сумма, которую следует добавить к перечисленному, чтобы получилась брутто-ставка? Ведь именно её страховая компания включит в договор страхования в качестве взносов! Иными словами, за что мы вынуждены переплачивать? А переплачиваем мы за нагрузку к нетто-ставке. Под нагрузкой подразумевают расходы на ведение бизнеса (оплата труда, аренда офиса, командировочные, коммунальные и другие расходы компании), расходы на превентивные мероприятия и прибыль.  С прибылью и расходами по организации и ведения бизнеса все более-менее понятно. Что же касается превентивных мероприятий, то страховые  компании в своей деятельности, как правило, помимо непосредственно услуг страхования, финансирует меры, направленные на возникновение страховых случаев. Это могут быть мероприятия связанные с противопожарной безопасностью, с предотвращением хищений, мероприятия, направленные на сохранение здоровья граждан и т.д. Несмотря на благородные цели, подобная практика является  лишь инструментом управления рисками страховщика, а потому включается в страховой тариф.

Таким образом, брутто-ставка это ставка, по которой заключается договор страхования и которая включает в себя:
- величину страховых рисков;
- отчисления в специальные резервные фонды;
- расходы на ведение бизнеса;
- расходы на превентивные меры;
- прибыль страховой компании.
Первые два пункта из этого перечня составляют нетто-ставку, а остальные три – нагрузку к нетто-ставке.

На практике это означает, что при расторжении договора страхования, вы получаете выплаты в размере нетто-ставки и ни рублем больше, так как нагрузка к нетто-ставке считается затратами страховой компании и возврату не подлежит. Утешением может служить тот факт, что нагрузка, как правило, составляет меньшую часть страхового тарифа. Например, по договорам ОСАГО, нетто-ставка составляет 77 процентов.
В мировой практике, брутто-ставку так же называют брутто-премией.

Про страхование телефона далее расскажу.

 

Другие интересные материалы

Технологические инновации

Наше общество идет по инновационному пути развития. Это значит, что...

Мото-курьеры

 

Как обогнать конкурентов, если вы владелец курьерской службы?

...
Бизнес идея с применением гидропоники

Вы слышали что-нибудь о гидропонике?

В настоящее время под...

Онлайн букмекерские конторы России на сайте лучшие-букмекерские-конторы.рф

Ввиду предстоящего футбольного чемпионата многие...

Овцеводство как бизнес

В настоящий момент овцеводство как бизнес начинают серьезно воспринимать многие...

Другие статьи...

Интересные идеи

Лучшие идеи

Бизнес идея - лампочки в шкафу

После покупки новой мебели в свою квартиру большинство людей вызывают...

Служба спасения от домашних насекомых

Для начала организации такого бизнеса вам понадобится стартовый капитал около...

Бизнес идея - современная библиотека

Это одна из самых любимых моих идей, когда подключено к...

Делаем бизнес: организовываем доставку сахара и муки

Ни для кого не секрет, что оптовая закупка продуктов гораздо...

Как открыть бизнес на разукрашивании яиц?

Сейчас много людей хотят иметь своё дело. Многие не желают...

Перспективная идея для бизнеса: Skype – общение вкупе с обучением

Смысл данной идеи прост до неприличия: осуществление дистанционного обучения (и...

Бизнес идея: открытие тренажерного зала в Украине

Любое серьезное дело требует тщательной подготовки, поэтому решение открыть тренажерный...

Другие идеи...