На главную Страхование Что такое брутто-ставка

Что такое брутто-ставка

брутто ставкаСтраховой тариф, который в финансовой литературе принято называть загадочным словосочетанием брутто-ставка является основным аспектом, влияющим на прибыльность  страховой компании.

Давайте попробуем разобраться, что стоит за этим набором символов, не вызывающим у обычного человека никаких ассоциаций? Деятельность всякого рационального субъекта экономических отношений, направлена на максимизацию прибыли.

Исходя из этого принципа, страховая организация формирует тариф, который включается в договор страхования. Расчет этого тарифа производится исходя из величины страховых рисков и нагрузки.

По большому счету, величина страховых рисков это математически выраженная вероятность возникновения того или иного страхового случая: природных катаклизмов, ущерба, причиненного человеческим фактором и т.д. Расчеты, на основании которых определяется величина страховых рисков, называются актуарными. Кроме того, к величине страховых рисков, страховщик добавляет отчисления в специальные резервные фонды, размер которых определяется согласно действующему законодательству. Совокупность величины страховых рисков и обязательных отчислений называют нетто-ставкой.

Что же это за сумма, которую следует добавить к перечисленному, чтобы получилась брутто-ставка? Ведь именно её страховая компания включит в договор страхования в качестве взносов! Иными словами, за что мы вынуждены переплачивать? А переплачиваем мы за нагрузку к нетто-ставке. Под нагрузкой подразумевают расходы на ведение бизнеса (оплата труда, аренда офиса, командировочные, коммунальные и другие расходы компании), расходы на превентивные мероприятия и прибыль.  С прибылью и расходами по организации и ведения бизнеса все более-менее понятно. Что же касается превентивных мероприятий, то страховые  компании в своей деятельности, как правило, помимо непосредственно услуг страхования, финансирует меры, направленные на возникновение страховых случаев. Это могут быть мероприятия связанные с противопожарной безопасностью, с предотвращением хищений, мероприятия, направленные на сохранение здоровья граждан и т.д. Несмотря на благородные цели, подобная практика является  лишь инструментом управления рисками страховщика, а потому включается в страховой тариф.

Таким образом, брутто-ставка это ставка, по которой заключается договор страхования и которая включает в себя:
- величину страховых рисков;
- отчисления в специальные резервные фонды;
- расходы на ведение бизнеса;
- расходы на превентивные меры;
- прибыль страховой компании.
Первые два пункта из этого перечня составляют нетто-ставку, а остальные три – нагрузку к нетто-ставке.

На практике это означает, что при расторжении договора страхования, вы получаете выплаты в размере нетто-ставки и ни рублем больше, так как нагрузка к нетто-ставке считается затратами страховой компании и возврату не подлежит. Утешением может служить тот факт, что нагрузка, как правило, составляет меньшую часть страхового тарифа. Например, по договорам ОСАГО, нетто-ставка составляет 77 процентов.
В мировой практике, брутто-ставку так же называют брутто-премией.

Про страхование телефона далее расскажу.

 

Другие интересные материалы

Федеральный закон о бухгалтерском учете

Основным нормативным актом, регулирующим ведение в организациях бухгалтерского учета и...

Бизнес идея: горшки под рассаду

Кто хоть немного занимается сельским хозяйством, обязательно знает, как удобно...

Оленеводство

Северное оленеводство является единственной сельскохозяйственной отраслью в циркумполярном арктическом регионе,...

Обновленный зонт

Еще одна маленькая модернизация для привычного атрибута – зонта.

...
Технология земледелия

Технология земледелия является неотъемлемой частью нынешней агрономии. Сельское хозяйство объединяет...

Другие статьи...

Интересные идеи

Лучшие идеи

Солнечные панели для каруселей

Солнечные панели сейчас - это одни из самых популярных устройств,...

Куртка-трансформер

Вы – разумный почитатель свежего воздуха в хорошей компании, хотите...

Бизнес идея - украшение чужих заборов

Любой город, большой или нет, просто наводнен всевозможными заборами. И...

Что же следует делать, придя первый раз на Форекс?

Первое, что нужно это уяснить, что количество информации не означает...

Бизнес идея: открытие базы отдыха в горах

Бизнес идея по открытию базы отдыха достаточно неплохая....

Бизнес идея - платная ловля рыбы

Дело в том, что моё место жительства находиться в такой...

Заработок на вышивании скатертей

Ни для кого не секрет, что практически все мастера, которые...

Другие идеи...