На главную Финансы + Что такое овердрафт

Что такое овердрафт

овердрафтСтандартный овердрафт это возможность использования средств банка, если предприятию или физическому лицу не хватает денежных средств, находящихся  на его расчетном счету или пластиковой карточке.

При желании можно использовать не всю сумму кредита, а меньше, но больше лимита, установленного опять-таки банком, снять со счета нельзя.
Самый большой недостаток данного кредита – высокие проценты и его ежемесячное погашение. Банк контролирует движение денег на расчетном счете и карточке клиента, а при малейшем сомнении в его платежеспособности, немедленно требует возврата и расторгает договор.
Кредит для юридических лиц и ИП

Применяются виды:

- стандартный, или  кредит, полученный на пополнение потребности в оборотных средствах на небольшой срок;

- авансом - предлагается клиентам, чтобы заинтересовать их в открытии расчетного счета в данном банке;

- технический - предоставляется банком, если на счета клиента должны поступить средства (от продажи валюты, по депозиту и прочие платежи);

- под инкассацию - выдается клиентам, работающим с наличными деньгами, при этом обороты по расчетному счету на 75% состоят из выручки, сданной клиентом в банк.

При получении любого из существующих видов овердрафта  клиенты должны соответствовать определенным требованиям.

Требования кредитных учреждений

Хотя каждый банк может выдвинуть свои условия, но в основном выставляются следующие условия:

- опыт работы  - один год;

- наличие оборотов по расчетному счету клиента в течение 6 месяцев. При отсутствии движения по расчетному счету данный кредит не предоставляется.

- сдача выручки в банк или зачисление денежных средств на расчетный счет  -3 раза в неделю. Обороты по счету на овердрафт не влияют.

- отсутствие картотеки № 2 (неоплаченных платежных поручений или требований).

Перечень документов для получения кредитной линии:

-  заявка и анкета;
-  копии имеющихся кредитных договоров;
- копия баланса за предыдущий отчетный период с расшифровкой отдельных статей и отметкой налоговых органов;
- копия отчета о прибылях и убытках за предыдущий отчетный период с отметкой налоговой инспекции;
-  копии договоров с поручителями;
-  копии лицензий (если имеются);
- если сумма кредита превышает 25% от валюты баланса, то необходимо предъявить  решение учредителей предприятия о согласии на крупную сделку;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по налогам и сборам, зарплате работников.

Особенности кредита:

- до конца месяца (более точный срок устанавливает банк), сумму полученного кредита и проценты, начисленные за его использование, необходимо погасить. В день, когда кредит погашен, овердрафт не предоставляется.

- при поступлении денег на расчетный счет первоначально производится оплата всех текущих платежей. Оставшаяся сумма автоматически направляется на погашение долга перед банком.

- проценты начисляются на сумму задолженности по кредиту. Если в течение месяца деньги  регулярно поступали на расчетный счет, то это значительно уменьшает  величину начисленных процентов.

Кредит для физического лица

Физическое лицо получает овердрафт двумя способами:

- в момент оформления зарплатной карточки предприятием – работодателем;
- при самостоятельном заключении кредитного договора с банком на получение кредитовой карточки.

Для получения кредита в кредитном учреждении необходимо предъявить паспорт и второй документ (по требованию банка), возможно, потребуется и справка о заработной плате (или справка о доходах).

Разрешенный овердрафт означает возможность пользования средствами банка в пределах установленного лимита. Превышение суммы лимита означает, что клиент воспользовался неразрешенным кредитом, который обязан погасить в кратчайшее время, поскольку кредитная организация в этом случае может  разорвать договор.

Размер кредита определяется экспертом банка и составляет определенную часть от зарплаты (или оборотов юридического лица /ИП по расчетному счету), ежемесячно перечисляемой на карточку клиента.
Получателю такого кредита не стоит забывать, что ему, помимо возврата основного долга и выплаты процентов, придется платить комиссию за  проведение операций, снятие денег с карточки. Но в любом случае подобный кредит удобен, поскольку выручает в непредвиденных ситуациях или проведении срочных платежей.

О финансовой политике государства напишу далее.

 

Другие интересные материалы

Перспективы туризма

Ни для кого не является особым секретом тот факт, что...

Грузовой эко велосипед

Сегодня с каждым днем растет популярность велосипедов не только для...

Бизнес идея - услуги по укладке плитки

Если вы решили затеять в своей ванной комнате ремонт и...

Разведение кошек редкой породы

Если вам скучно от монотонной рутины, однообразной работы, и вы...

Открытие агентства недвижимости: бизнес план.

Открытие агентства недвижимости – это очень хорошее вложение...

Другие статьи...

Интересные идеи

Лучшие идеи

Бизнес идея - оказание надомных массажных услуг

Массажный бизнес является достаточно серьезным и трудоемким, требуя от специалиста...

Реставрация подушек – бизнес, в который стоит вложиться

На сегодняшний день, реставрация подушек является одним из самых перспективных...

Бизнес идея - открываем багетную мастерскую

Несколько дней назад мы с друзьями гуляли по городу, наслаждались...

Необычные цветы с изображением

Мой друг живет по принципу: « Кто хочет стать успешным...

Бизнес идея - собственная шиномонтажная мастерская

Тем, кто знает автомобиль, дружит с ним и кого руки...

Уничтожение вещей на заказ

Сегодня для организации собственной фирмы необходимо придумать оригинальное предложение, которое...

Бизнес идея: реклама на надувных дисплеях

Практически каждый человек хотел бы иметь свой небольшой бизнес, но...

Другие идеи...

Seo.ua - продвижение сайтов