На главную Финансы + Что такое овердрафт

Что такое овердрафт

овердрафтСтандартный овердрафт это возможность использования средств банка, если предприятию или физическому лицу не хватает денежных средств, находящихся  на его расчетном счету или пластиковой карточке.

При желании можно использовать не всю сумму кредита, а меньше, но больше лимита, установленного опять-таки банком, снять со счета нельзя.
Самый большой недостаток данного кредита – высокие проценты и его ежемесячное погашение. Банк контролирует движение денег на расчетном счете и карточке клиента, а при малейшем сомнении в его платежеспособности, немедленно требует возврата и расторгает договор.
Кредит для юридических лиц и ИП

Применяются виды:

- стандартный, или  кредит, полученный на пополнение потребности в оборотных средствах на небольшой срок;

- авансом - предлагается клиентам, чтобы заинтересовать их в открытии расчетного счета в данном банке;

- технический - предоставляется банком, если на счета клиента должны поступить средства (от продажи валюты, по депозиту и прочие платежи);

- под инкассацию - выдается клиентам, работающим с наличными деньгами, при этом обороты по расчетному счету на 75% состоят из выручки, сданной клиентом в банк.

При получении любого из существующих видов овердрафта  клиенты должны соответствовать определенным требованиям.

Требования кредитных учреждений

Хотя каждый банк может выдвинуть свои условия, но в основном выставляются следующие условия:

- опыт работы  - один год;

- наличие оборотов по расчетному счету клиента в течение 6 месяцев. При отсутствии движения по расчетному счету данный кредит не предоставляется.

- сдача выручки в банк или зачисление денежных средств на расчетный счет  -3 раза в неделю. Обороты по счету на овердрафт не влияют.

- отсутствие картотеки № 2 (неоплаченных платежных поручений или требований).

Перечень документов для получения кредитной линии:

-  заявка и анкета;
-  копии имеющихся кредитных договоров;
- копия баланса за предыдущий отчетный период с расшифровкой отдельных статей и отметкой налоговых органов;
- копия отчета о прибылях и убытках за предыдущий отчетный период с отметкой налоговой инспекции;
-  копии договоров с поручителями;
-  копии лицензий (если имеются);
- если сумма кредита превышает 25% от валюты баланса, то необходимо предъявить  решение учредителей предприятия о согласии на крупную сделку;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по налогам и сборам, зарплате работников.

Особенности кредита:

- до конца месяца (более точный срок устанавливает банк), сумму полученного кредита и проценты, начисленные за его использование, необходимо погасить. В день, когда кредит погашен, овердрафт не предоставляется.

- при поступлении денег на расчетный счет первоначально производится оплата всех текущих платежей. Оставшаяся сумма автоматически направляется на погашение долга перед банком.

- проценты начисляются на сумму задолженности по кредиту. Если в течение месяца деньги  регулярно поступали на расчетный счет, то это значительно уменьшает  величину начисленных процентов.

Кредит для физического лица

Физическое лицо получает овердрафт двумя способами:

- в момент оформления зарплатной карточки предприятием – работодателем;
- при самостоятельном заключении кредитного договора с банком на получение кредитовой карточки.

Для получения кредита в кредитном учреждении необходимо предъявить паспорт и второй документ (по требованию банка), возможно, потребуется и справка о заработной плате (или справка о доходах).

Разрешенный овердрафт означает возможность пользования средствами банка в пределах установленного лимита. Превышение суммы лимита означает, что клиент воспользовался неразрешенным кредитом, который обязан погасить в кратчайшее время, поскольку кредитная организация в этом случае может  разорвать договор.

Размер кредита определяется экспертом банка и составляет определенную часть от зарплаты (или оборотов юридического лица /ИП по расчетному счету), ежемесячно перечисляемой на карточку клиента.
Получателю такого кредита не стоит забывать, что ему, помимо возврата основного долга и выплаты процентов, придется платить комиссию за  проведение операций, снятие денег с карточки. Но в любом случае подобный кредит удобен, поскольку выручает в непредвиденных ситуациях или проведении срочных платежей.

О финансовой политике государства напишу далее.

 

Другие интересные материалы

Бизнес секреты с Олегом Тиньковым - Рубен Варданян (26 выпуск)

Бизнес-школа "Сколково" станет заводом по производству отечественных миллионеров. Создание...

Новый фильтр для воды

Нам давно известно, как важна чистота воды, которую мы пьём...

Гаджет для бахчевых культур

Иногда встречаются гаджеты невообразимого типа и назначения.

...
Бизнес план с расчетами для открытия кальянной

Сегодня все большую популярность приобретают заведения в которых...

Переносная музыка

Дизайнер Педро Гомес сделал попытку к улучшению портативных медиа-проигрывателей, для...

Другие статьи...

Интересные идеи

Лучшие идеи

Источники идей для бизнеса

Посмотрите внимательно: идея может таиться у вас в гараже, в...

Идея для бизнеса. Производство бумаги

Бумага уже давно прочно утвердила свои позиции в ежедневном обиходе...

Бизнес идея - заработок на аренде дач и садов

Загородный домик может быть не только местом проведения короткого летнего...

Зарабатываем на продаже яиц

Иметь заработок на продаже куриных яиц есть возможность двумя способами....

Настил деревянного пола с естественной формой

Любой человек хотя бы раз в жизни выполнял ремонт своего...

Кафе мороженого – отличная бизнес идея

В знойную жару мороженое – одно из любимых средств для...

Открытие компании по вывозу мусора как одна из самых прибыльных бизнес идей

Некоторым даже в голову прийти не может, что на отходах...

Другие идеи...