Банки

«Храните деньги в банке!» - этот лозунг, призывающий граждан к бдительности, хорошо известен ещё с советских времён и не утратил своей актуальности и в настоящее время.

Так уж сложилось в нашей стране, что банки были и остаются самым популярным финансово – кредитным учреждением среди населения.
Исторически зачатки банковской системы возникли очень давно, фактически с появлением денег, как формы расчёта.

С развитием торговых операций между людьми, расцветало и, так называемое, ростовщичество, когда человек, имевший в своём распоряжении излишки денег одалживал их нуждающемуся под определённый процент. Первые упоминания о таких ссудах и о процентщиках дошли до нас в клинописных таблицах из Древнего Вавилона. Это был своего рода прообраз современных кредитов. Как самостоятельные учреждения банки начали оформляться в Древней Греции и в Древнем Риме, занимаясь кредитованием, обменом и проверкой монет, поручительством и посредничеством.

В России формирование финансовых отношений отмечается, начиная с 13 века в крупных торговых центрах Новгороде и Пскове. Деятельность банков строго регламентируется государством. И только в 19 веке появляются коммерческие банки и начинают активную деятельность. После социалистической революции в 1917 году на банки вновь устанавливается государственная монополия, сделав бизнес в этой области незаконным.

Современные банки обладают гораздо большей функциональностью и диапазоном продуктовой линейки в сравнении с советским временем. Развитие бизнеса диктует новые условия финансовых отношений. Поэтому банки занимаются сейчас, прежде всего, привлечением денежных средств, кредитованием, посреднической деятельностью, проведением расчётов и взаимных платежей, кроме того, некоторые банки ведут инвестиционную деятельность, являясь агентами бирж.

Верхней ступенью в иерархической лестнице банковской структуры является центральный банк. Именно там хранятся денежные резервы коммерческих банков и временно свободные финансовые средства, производится выпуск банкнот и общее руководство всей банковской системой. Главенствующая роль центрального банка обеспечивается его основными функциями – возможностью регулирования учётной ставки, регламентирования норм обязательных денежных резервов и операциями на открытом рынке.
Другим уровнем банковской системы являются коммерческие банки и другие финансово – кредитные учреждения. В зависимости от выполняемых функций и разновидности финансовых операций коммерческие банки дифференцируются на инвестиционные, ипотечные, сберегательные, эмиссионные, депозитные, экспортные. Бывает и так, что в деятельности одного банка совмещается несколько выполняемых функций.

Инвестиционные банки выступают в роли участников по выпуску ценных бумаг и ведут кредитование различных инвестиционных проектов. Сберегательные банки размещают денежные средства населения под определённые проценты, выдают ссуды на различные цели физическим лицам. Ипотечные банки выдают кредиты на приобретение жилой недвижимости, которая находится в залоге у такого банка до полного расчёта. Банки потребительского кредитования осуществляют выдачу краткосрочных займов населению с целью приобретения потребительских товаров.

С отменой государственной монополии в банковской сфере возникли разнообразные формы собственности на банки. Так, существуют государственные и муниципальные банки, принадлежащие, соответственно государству и муниципальным структурам. Есть ещё тип смешанных банков, где определённая доля принадлежит государству или муниципалитету, а другая часть каким-либо коммерческим структурам. Другим, весьма распространённым видом собственности, являются акционерные коммерческие банки закрытого и открытого типов. Первые имеют ограниченный состав акционеров, а вторые, соответственно, открыты к приёму новых путём эмиссии акций. И, наконец, кооперативный банк создаётся группой производителей с целью оказания взаимных банковских услуг.
Банки являются важнейшей и неотъемлемой частью функционирования экономики страны, центральным ядром её финансовой системы.

О депозитах банков далее напишу.