Формы страхования

Разделение на формы страхования является одной из многочисленных классификаций страхования. Систематизация страхования, несомненно, представляет собой богатое поле деятельности – страхование делят на отрасли, подотрасли, звенья, виды и многие другие таксономические единицы.

Тем не менее, законодательством России (закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации») четко предусмотрено выделение 2 основных форм страхования – обязательной и добровольной.

1.    Обязательное страхование (ОС).
Такое страхование обусловлено законом и реализовывается с инициативы государства, которое накладывает на страховщика обязанность в определенных случаях предоставить страхователю услуги по страхованию его жизни, здоровья и имущества за свой счет. Условия такого страхования оговариваются в соответствующем договоре, и при их нарушении страховщик несет ответственность, как перед страхователем, так и перед государством.
Кроме того, существует особый вид ОС – обязательное государственное страхование, которое предусматривает оказания услуг страхования определенным категориям государственных служащих на средства специального бюджета.
В качестве примеров ОС можно представить следующие виды страхования:
Ø    медицинское страхование;
Ø    ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности);
Ø    пассажирское страхование;
Ø    страхование военнослужащих;
Ø    страхование служащих некоторых профессий (например, нотариусов).
В числе главных особенностей ОС следует также упомянуть полный охват страхователей. Например, в случае пассажирского страхования ОС должны получить все пассажиры, принимающие участие в поездке.

2.    Добровольное страхование (ДС).
Такое страхование, точно так же, как и предыдущее, обусловлено законом, но, в отличие от ОС, реализовывается на добровольных началах.
Страхователь, изъявив собственное желание получить услуги по страхованию (личное или имущественное страхование), обращается в любую соответствующую организацию. Если желания страхователя не противоречат условиям страхования, между ним и страховщиком укладывается определенный договор. В этом контексте важно заметить, что в договоре указываются и сроки его действия. Продление договоренности между страхователем и страховщиком возможно лишь при заключении нового договора.
Кроме того, для осуществления ДС страхователь обязан платить установленные страхователем взносы. В случае неоплаты договор разрывается.

Еще одной особенностью, отличающей ДС от ОС, является неполный охват страхователей, характерный для первого. Ведь, будучи добровольным по определению, ДС предполагает, что определенные услуги по страхованию предоставляются лишь тем страхователям, которые изъявили такое желание.
Таким образом, ОС и ДС – это 2 основные формы страхования жизни, здоровья и имущества, предусмотрены законодательством Российской Федерации.
Хотя обе описанные формы страхования активно используются в РФ, большее распространение получило обязательное страхование.

Что такое страхование нетрудоспособности объясню далее.