Требования банков
Определенные требования банков к финансовому состоянию заемщиков и их платежеспособности позволяют банкам застраховать себя и заемщиков от дефолта и минимизировать риски.
Западные банки, имеющие многолетнюю историю, создали и успешно используют базы клиентов и многочисленные методики оценки платежеспособности клиентов. При оценке клиентов принимается во внимание информация об образовании, профессии, стиле жизни, манере поведения и так далее.
Репутация и кредитная история имеют больший вес, чем наличие и размер залога, так как в случае непогашения заемщиком долга банк вынужден нести дополнительные расходы, связанные с взысканием и продажей залогового имущества. К сожалению, российские банки работают в принципиально других условиях, и клиентские базы только начинают создаваться.
Вид и размер кредита определяют требования банков к залогу или уровню доходов заемщиков. Юридическим лицам кредиты предлагаются при наличии бизнес-плана, перспективного рынка сбыта, профессионального менеджмента под залог недвижимости, транспортных средств или других активов предприятия. При потребительском кредитовании физических лиц требования достаточно просты, чаще всего необходимы поручительство имеющих постоянный доход граждан РФ и оплата заемщиком 20% -30 % стоимости приобретаемого товара.
При получении ипотечного кредита требования банков более жесткие.
Обязательным требованием к заемщику является подтвержденный уровень дохода, как минимум, в три раза превышающий ежемесячные выплаты по кредиту. Предпочтительны для банка заемщики, имеющие дорогостоящее имущество, а также средства на первоначальный взнос. Кроме материального положения заемщика кредитные учреждения интересуются его социальным и профессиональным статусом. Специальная служба банка, андеррайтеры, тщательно изучают трудовую биографию потенциального заемщика. Учитываются стаж работы, карьерный рост, занимаемая должность, уровень образования и востребованность профессии.
Различные банки могут иметь разные методики оценки платежеспособности потенциальных клиентов. Некоторые банки требуют наличие водительских прав и заграничного паспорта как подтверждения определенного статуса, для других важно семейное положение клиента, а некоторые банки научились делать вывод о материальной состоятельности и ответственности клиента по его внешнему виду. В случае наличия депозитных вкладов, положительной кредитной истории клиенты вправе рассчитывать на снижение требований банков к заемщикам.
Существенной проблемой при оформлении ипотеки может стать возраст заемщика. Почти все российские банки отказывают в ипотеке, если заемщику на момент выплаты кредита будет больше 60 – 65 лет, хотя в этом возрасте люди могут быть достаточно финансово состоятельными.
При кредитовании малого бизнеса у банков могут возникнуть трудности с оценкой финансового состояния предприятия, с отсутствием залогового имущества и четкого бизнес-плана, что затрудняет получение кредита. А так как малый бизнес остро нуждается в кредитовании, а банкам нужны новые клиенты, в последнее время в России заработали специальные программы кредитования малого бизнеса, в том числе и государственные, которые значительно упрощают процедуру оформления кредита.
Про коммерческие банки напишу далее.
<<Коммерческие банки | Долги банков>> |
---|
Другие интересные материалы

Все стартапы, которые начинают только развиваться, сталкиваются с множествами проблемы.
...
Данная бизнес модель уже нашла своё отражение в нескольких крупных...

Исследование девственно чистой, невообразимо красивой и в то же время,...

Все знают знаменитый жизненный постулат с детства – собака является...
Маркетинг
Интересные идеи
Лучшие идеи

Многие населенные пункты России расположены по берегам рек, а некоторые...

Совершенно недавно была продемонстрирована одна и версий современного дизайна нового...

Большинство женщин в наше время работают в компаниях и офисах...

Идея бизнеса по производству ретро-фотографий домов, чтобы сделать такую фотографию...

Сегодня многие умельцы создают собственный домашний бизнес из...

В последнее время очень часто стали использовать черепицу для покрытия...
Seo.ua - продвижение сайтов