На главную Финансы + Кредитование Принципы кредитования

Принципы кредитования

принципы кредитованияОсновные принципы кредитования должны строго соблюдаться при любой кредитной сделке, это оговорено в кредитной политике всех коммерческих банков.

Если принципы не соблюдены - данная сделка не может считаться кредитной операцией.
В основном, все принципы кредитования можно обозначить как срочность, возвратность, платность, а также дифференцированность, целевой характер и обеспеченность кредита.

1. Срочность кредита. Означает, что любой кредит заемщик должен вернуть не в удобное для него время, а строго в заранее обговоренный с банком срок. Срок погашения кредита обычно указан в кредитном договоре. Если заемщик по каким-то причинам задерживает погашение кредита - банк имеет полное право увеличить процентную ставку и взимать за каждый день просрочки пени и штрафы. Если заемщик задерживает выплату долга на срок более трех месяцев - банк вправе обратиться в суд и взыскать необходимую сумму с помощью судебных приставов.

2. Возвратность кредита. Этот принцип кредитования является основным. Он означает, что заемщик обязательно должен вернуть сумму кредита банку в оговоренные сроки. Без возвратности кредит не может называться таковым. Безвозвратными могут быть всевозможные субсидии, дотации и безвозвратные ссуды, которые совершенно невыгодны банку. Это обусловлено тем, что обычно сумма, выдаваемая в качестве кредита, не принадлежит банку. Все эти денежные средства являются банковскими вкладами и депозитами, которые банк в свою очередь обязан вовремя вернуть вкладчикам.

3. Платность кредита. За любую услугу нужно платить. Вот и платность кредита означает, что банк взимает с заемщика определенную сумму за временное пользование своими денежными средствами. Обычно плата за использования кредита выражается в процентной ставке по кредиту и указана в кредитном договоре. Также банк вправе взимать всевозможные комиссии и прочие платежи с заемщика, что указано в кредитной политике. Процентная ставка определяется с учетом некоторых факторов, таких как:
- действующая ставка рефинансирования Центрального банка РФ;
- существующий спрос на кредит у потенциальных заемщиков (чем спрос выше - тем выше ставка процента по кредиту);
- обеспечение кредита, то есть возможные риски банка. Чем больше риск - тем выше процентная ставка;
- усредненная ставка процента по межбанковским кредитам и по получаемым банком депозитам;
- другие на усмотрение банка.

4. Дифференцированность кредита. Данный принцип означает, что банк разделяет потенциальных заемщиков на различные категории в зависимости от их видов деятельности, кредитоспособности и по другим параметрам. Исходя из этого разделения, устанавливаются суммы кредита, сроки возврата и процентные ставки по кредиту. То есть, банком осуществляется индивидуальный подход к различным категориям клиентов.

5. Целевой характер кредита. В кредитном договоре заранее обговариваются цели, на которые выдается кредит. Банк вправе контролировать использование кредитных денежных средств заемщиком. В случае, если происходит нецелевое использование - банк имеет право применить штрафные санкции к заемщику (например, увеличить процентную ставку) или даже досрочно отозвать кредит.

6. Обеспеченность кредита. Является своеобразным страхованием банка от возможных рисков, в том числе от риска невозвращения кредита. В зависимости от категории клиента вопрос обеспеченности решается индивидуально. Чаще всего обеспечением кредита выступают ценные бумаги или имущество заемщика, а также поручительство третьих лиц.
Если при проведении кредитной сделки соблюдены все эти принципы кредитования - это означает, что данная сделка удовлетворяет интересы и банка, и заемщика.

О льготном кредитовании далее напишу.

 

Другие интересные материалы

Что такое вирусный маркетинг, примеры.

Уже давно реклама в привычном ее виде стала всеобщим раздражителем...

Бизнес идея - открываем столовую и зарабатываем

Люди старшего поколения помнят хорошо время, когда чуть ли не...

Ассоциация компаний

Для успешного функционирования отдельных предприятий, которым необходимы меры государственной...

Идея бизнеса – как маркировать стекло автомобиля

Особо новым, такой бизнес назвать нельзя. В городе, где я...

Новая бизнес идея – выращивание и продажа кактусов

Кактусы – это очень интересные растения, которые могут украсить любое...

Другие статьи...

Интересные идеи

Лучшие идеи

Идея для бизнеса. Открытие лавки сувениров, приносящих удачу

Один предприниматель имеет свой небольшой магазин, в котором продаются различные...

Топ 10 самих прибыльных франшиз для малого бизнеса

Самые прибыльные российские бизнес идеи франшиз требуют больших инвестиций, но...

Бизнес идея:популярная услуга автосервисов - автодиагностика

Все автолюбители – и новички, и водители со стажем –...

Как открыть салон свадебных платьев

Одной из идей для открытия собственного бизнеса является открытие собственного...

Бизнес на выпуске цифровых кинокамер

В мастерскую одного выдающегося художника пришла одна немолодая женщина с...

Головоломки для вашего бизнеса

Жители поселений поморов, находящихся в прибрежных зонах Белого моря, до...

Бизнес идея: открытие магазина модной детской одежды

Бизнес идея магазина с детской одеждой – это хорошая затея,...

Другие идеи...