На главную Финансы + Кредитование Принципы кредитования

Принципы кредитования

принципы кредитованияОсновные принципы кредитования должны строго соблюдаться при любой кредитной сделке, это оговорено в кредитной политике всех коммерческих банков.

Если принципы не соблюдены - данная сделка не может считаться кредитной операцией.
В основном, все принципы кредитования можно обозначить как срочность, возвратность, платность, а также дифференцированность, целевой характер и обеспеченность кредита.

1. Срочность кредита. Означает, что любой кредит заемщик должен вернуть не в удобное для него время, а строго в заранее обговоренный с банком срок. Срок погашения кредита обычно указан в кредитном договоре. Если заемщик по каким-то причинам задерживает погашение кредита - банк имеет полное право увеличить процентную ставку и взимать за каждый день просрочки пени и штрафы. Если заемщик задерживает выплату долга на срок более трех месяцев - банк вправе обратиться в суд и взыскать необходимую сумму с помощью судебных приставов.

2. Возвратность кредита. Этот принцип кредитования является основным. Он означает, что заемщик обязательно должен вернуть сумму кредита банку в оговоренные сроки. Без возвратности кредит не может называться таковым. Безвозвратными могут быть всевозможные субсидии, дотации и безвозвратные ссуды, которые совершенно невыгодны банку. Это обусловлено тем, что обычно сумма, выдаваемая в качестве кредита, не принадлежит банку. Все эти денежные средства являются банковскими вкладами и депозитами, которые банк в свою очередь обязан вовремя вернуть вкладчикам.

3. Платность кредита. За любую услугу нужно платить. Вот и платность кредита означает, что банк взимает с заемщика определенную сумму за временное пользование своими денежными средствами. Обычно плата за использования кредита выражается в процентной ставке по кредиту и указана в кредитном договоре. Также банк вправе взимать всевозможные комиссии и прочие платежи с заемщика, что указано в кредитной политике. Процентная ставка определяется с учетом некоторых факторов, таких как:
- действующая ставка рефинансирования Центрального банка РФ;
- существующий спрос на кредит у потенциальных заемщиков (чем спрос выше - тем выше ставка процента по кредиту);
- обеспечение кредита, то есть возможные риски банка. Чем больше риск - тем выше процентная ставка;
- усредненная ставка процента по межбанковским кредитам и по получаемым банком депозитам;
- другие на усмотрение банка.

4. Дифференцированность кредита. Данный принцип означает, что банк разделяет потенциальных заемщиков на различные категории в зависимости от их видов деятельности, кредитоспособности и по другим параметрам. Исходя из этого разделения, устанавливаются суммы кредита, сроки возврата и процентные ставки по кредиту. То есть, банком осуществляется индивидуальный подход к различным категориям клиентов.

5. Целевой характер кредита. В кредитном договоре заранее обговариваются цели, на которые выдается кредит. Банк вправе контролировать использование кредитных денежных средств заемщиком. В случае, если происходит нецелевое использование - банк имеет право применить штрафные санкции к заемщику (например, увеличить процентную ставку) или даже досрочно отозвать кредит.

6. Обеспеченность кредита. Является своеобразным страхованием банка от возможных рисков, в том числе от риска невозвращения кредита. В зависимости от категории клиента вопрос обеспеченности решается индивидуально. Чаще всего обеспечением кредита выступают ценные бумаги или имущество заемщика, а также поручительство третьих лиц.
Если при проведении кредитной сделки соблюдены все эти принципы кредитования - это означает, что данная сделка удовлетворяет интересы и банка, и заемщика.

О льготном кредитовании далее напишу.

 

Другие интересные материалы

Узнаем, как открыть букмекерскую контору, на сайте bingo-boom.ru

Одной из наиболее масштабных индустрий...

Секс-туризм

Насколько хорошо вы знаете, что такое секс-туризм? И почему именно...

Бизнес идея - организация тренингов

Все мы знаем, что проведение курсов и тренингов с целью...

Продажа копченой рыбы

Очень многие малые фирмы, которые занимаются обработкой и продажей копченой...

Бизнес по организации торжеств

В этом направлением в бизнесе занимается большое количество людей, но...

Другие статьи...

Интересные идеи

Лучшие идеи

Бизнес идея - сооружаем домашнюю коптильню

Никогда не задумывались над тем, что, возможно, было бы очень...

Спасательным жилетом стреляет базука

Далеко не во всякой ситуации в то время, когда тонет...

Строй бизнес на изготовлении фото-кружек и тарелок

Не для кого не секрет, что для нанесения картиночки на...

Время в пути – время, проведенное с пользой

Наша цивилизация - цивилизация мегаполисов стала заложником своего невероятного эгоизма...

Как развить свое дело в сфере развлечений?

В настоящее время бизнес в развлекательной сфере является достаточно популярным...

Как стать DJ на свадьбах или как зарабатывать от 45000 до 90000 рублей в месяц?

Сегодня практически каждый желающий может начать зарабатывать хорошие деньги выполняя...

Новые бокалы

Одной из проблем в барах, пабах и подобных заведениях это...

Другие идеи...